Os três maiores erros na hora de investir (com Nathalia Arcuri)

Hoje temos um conteúdo especial no canal Gustavo Cerbasi, no Youtube Convidada especial: Nathalia Arcuri, nossa querida Nath com a sua escudeira fiel, Margareth, nos intimidando nesse bate-papo

Quer pegar ela um pouquinho? Pronto -Está vendo? Não faz mal a ninguém -É de verdade, é de madeira mesmo -Muito bem, parabéns! -Mas é um segredo Eu não conto o segredo de Margareth para ninguém, -porque eu ando com essa colher -É mesmo? -Depois eu te conto

-Achei que você ia contar aqui -Não vou contar aqui -Não? Não hoje, outro dia Vamos ver se a gente arranca Se esse vídeo chegar a 10 mil likes, -eu conto o segredo de Margareth -Quer contar já? Olha que vai Já dá o like agora, aproveita Gente, é um prazer enorme ter a Nathalia aqui por vários motivos Você deve conhecer a Nathalia, do Me Poupe Eu conheço a Nathalia de muito mais tempo atrás, dos tempos de televisão

Ela já me fez algumas entrevistas, eu tenho a prova Eu não consigo mexer na timeline do Instagram Se você entrar no Instagram, lá nas primeiras fotos que eu postei, a segunda é com a Nathalia me entrevistando, -Você não sabia disso? -A segunda foto? A primeira é bem-vindo ao Instagram do Gustavo Cerbasi a segunda foto é você me entrevistando -nessa sala aqui em casa -Eu estou passando mal É uma homenagem Tem muitas pessoas importantes nessa história e você é uma delas, mas é uma honra ter você de volta, Nathalia, falando sobre dinheiro, obviamente, escolhas, riqueza, prosperidade, mas eu quero aproveitar esse nobre momento, você que tem feito tanto sucesso no Youtube, tanto feedback, tanto sucesso fora também, já está sendo reconhecida na rua e isso é Internacionalmente, Barack Obama me ligou esses dias, está saindo da presidência agora, não sabe o que fazer com dinheiro e tal, me ligou: "Nathalia, how are you?" Meu café para você vai sair antes do dele então Depois você me conta como que foi com ele na casa dele, já não na Casa Branca -É, não é na Casa Branca -Mas enfim Falar sobre riqueza, com quem tem tanta propriedade, ao entrar em contato com as pessoas, debater com as pessoas, as pessoas comentam, criticam, vão nascendo novos vídeos e o seu conteúdo é muito inteligente, é muito interativo, é muito criativo que faz com que a educação financeira tire aquele ar sisudo, pesado, que eu já venho tentando trabalhar há muito tempo

As pessoas associam que o especialista em finanças é aquele cara engravatado, aquele que usa termo técnico, o famoso "economês", mas eu acho que eu fiz uma boa contribuição para esse mercado, mas incomparável com a sua contribuição que colocou entretenimento, arte, nessa comunicação toda E eu acho que a gente todo dia aprende um pouquinho Ensinando a gente aprende, principalmente com a tecnologia da internet porque a gente posta alguma coisa e aí vem essa cachoeira de comentários, de críticas, de elogios, que faz com que a gente se aperfeiçoe E eu acho importante perceber que as pessoas hoje têm educação financeira, se você pergunta para as pessoas por que elas estão endividadas? -Elas sabem responder -Sim

"Porque eu não montei a reserva de emergências como a Nathalia recomendou, porque que eu não tenho a minha poupança" Aliás, que não deveria estar na poupança, mas em títulos públicos, em algo melhor "Mas eu não tomei aquele cuidado e por isso estou endividado, eu não li o contrato e por isso estou endividado, eu não percebi que estava endividado, por isso estou mais endividado ainda" As pessoas estão mais conscientes, mas tem algumas dificuldades para colocar em prática Quando se fala de investimentos, Brasil, terra da renda fixa, terra dos juros elevados, poucos lugares do mundo se ganha dinheiro -tão facilmente como no Brasil -Pois é as pessoas não conseguem multiplicar o pouquinho do patrimônio que elas têm Queria aproveitar esse nosso vídeo para falar dos erros Quais são os grandes erros, Nathalia, na sua opinião, você listaria 3 erros que os investidores comentem, que fazem com que eles não consigam multiplicar, não acertem nesse processo? Assim, tem vários, eles erram muito, mas faz parte errar e eu acho que um dos principais erros é o medo de errar, e pelo medo de errar, a pessoa não pesquisa

Se eu tenho medo de errar então eu nem tento Só que para tentar fazer alguma coisa e não cometer aquele erro, é preciso estudo, é preciso planejamento, é preciso investigar, e se o cara já fica naquele medo, ele nem vai investigar O medo do erro, para mim, é um dos principais erros que te bloqueia, que te deixa paralisado na poupança que é o que a gente mais vê: Uma terra de oportunidades em renda fixa, lugar fácil de ganhar dinheiro como é o Brasil, você pergunta para qualquer pessoa na rua, pode ter uma exceção: "Você tem dinheiro?" Não, OK, você para a próxima: "Você tem um dinheiro poupado?" Também não, aí você tenta de novo: "Você tem? Tenho! Aonde? Na poupança" E as pessoas sabem que tem que estudar para aprender, só que tem um problema também: Você tem que estudar muito para contornar todos os erros, só que quando você acaba dominando tudo aquilo que você tinha para estudar, o que acontece no Brasil? As regras mudam Então você nunca vai saber

Se você esperar ter todo o conhecimento para agir, -você nunca vai agir, -Exato porque você tem que dar um passo, sim, com algum grau de risco e esse grau de risco pode ser de um risco de não saber 100% da informação? Pode ser Pode ser de não ter consultado todas as fontes de recomendação? Pode ser, mas você pode contornar o risco financeiro, não quer assumir o risco de perder, renda fixa "Mas a renda fixa não tem" Tem, busca as informações Quais são os riscos da renda fixa? -A Nathalia te responde -E outra, é possível fazer isso com pouco dinheiro, não precisa pegar toda reserva que você tem na poupança, "Vou pegar tudo agora e vou enfiar lá no Tesouro Direto, não sei mesmo, mas vou jogar" Não, pega uma partezinha só desse dinheiro e vai lá testar, abrir a sua conta na corretora, ver como é que funciona, como é que passa dinheiro do seu banco para a corretora, quais são os trâmites para você investir no Tesouro Direto com aquele pouquinho de dinheiro, se tudo der errado, que não vai dar se você estudar, pelo menos você perdeu só um pouquinho e não o seu dinheiro inteiro e ainda assim, se você errar, você aprendeu porque só quando a gente testa e erra é que a gente aprende

É possível minimizar, mas se a gente não mergulhar, não der a cara a tapa, aí realmente não tem como ganhar dinheiro E sempre o primeiro movimento vai ser de insegurança Eu, educador financeiro, vários livros sobre o assunto, tenho várias estratégias que foram orientadas nos livros que, para aprender essas estratégias, eu coloquei em prática algumas iniciativas, que eu também não tinha muito conhecimento Muito do que eu ensino para vocês, eu aprendi errando, na prática, às vezes perdendo dinheiro também para entender onde estão as armadilhas daqueles que vendem algo pernicioso, algo que tenha, talvez, uma cláusula oculta, alguma armadilha, cheguei a perder dinheiro em algumas situações para poder tirar dessas situações de perda uma orientação que se transformou em um ganho Aqueles primeiros anos, foram anos muito valiosos não em resultados, mas em aprendizado

Exato, bom, um segundo erro, que eu vejo muito é a pessoa querer resposta pronta: "Onde eu invisto?" Aí você fala: "Para que você vai investir, quanto você vai investir e para quando você vai investir" Aí gera aquela pane no sistema da pessoa, o carburador explode, aquela coisa horrorosa, a pessoa já não sabe mais responder Falta de objetivos na hora de investir "Eu não sei nem para que eu estou investindo, não sei nem o que eu quero da vida e quero investir o meu dinheiro" Fica bem difícil, como se você tivesse em um avião com tudo tampado, sem sistema de controle e indo para qualquer lugar sem saber para onde você vai, as chances do seu avião cair é alta

Exatamente, você já deve ter passado por uma situação que eu passei várias vezes quando as pessoas perguntam: "Qual o melhor investimento hoje?" -E você responde: "Depende" -Depende! Aí a pessoa vem com aquele comentário: "Mas pera aí, se eu não pagar para você ou se eu não comprar o seu livro, se eu não assinar o seu canal você não me dá uma resposta?" Não, a gente não está sonegando resposta, é que não existe o melhor investimento para todo mundo porque se existisse, deixaria de ser o melhor investimento, todo mundo colocaria o dinheiro ali e deixaria de ser algo competitivo Tem que se analisar caso a caso mesmo Terceiro erro que os investidores cometem Teria mais um ou não? O terceiro grande erro, deixa eu pensar

A falta de objetivo, o medo de errar Eu acho que o terceiro grande erro é o comodismo Tem um pouco a ver com o primeiro, mas para mim tem que colocar como um terceiro grande erro também

-Preciso ter tempo lá na frente -Está muito confortável "Estou muito confortável aqui, para que eu vou aprender a investir nesse Tesouro, CDB, liquidez e não sei o quê melhor deixar na poupança mesmo, o que são 0,3% ao mês

" Eu quero morrer quando a pessoa "Nossa vai render 0,2% a mais por mês?" Sim meu filho, isso aqui em 30 anos, -é R$ 1 milhão dependendo -A pessoa faz a conta: Não, mas se o dinheiro está na poupança e se estivesse em um CDB, esse pouco de dinheiro que você tem, renderia R$ 10 a mais "Mas R$ 10 não vale eu ir até o banco e conversar com o gerente" Coloque isso no tempo, juros sobre juros -Exato -Os juros compostos -Meu filho -O filho da Nathalia Coloque isso no tempo para você ver o efeito multiplicador Um dos segredos da riqueza é você ter fontes de renda passivas, o dinheiro trabalhando para você O que é o dinheiro trabalhando? É o dinheiro aplicado gerando ganhos sobre ganhos Cada dinheiro que você ganha no rendimento, ele é plantado para render mais rendimentos no futuro

E essa sensação de conforto que você está sentindo agora "Não, eu estou bem porque eu sei exatamente onde o meu dinheiro está, está lá na poupança, eu sei que é seguro" Aí eu pergunto para as pessoas que deixam o dinheiro na poupança

"Nossa, mas Tesouro Direto, não é perigoso? E se Governo confiscar esse dinheiro?" Aí eu pergunto: "Qual foi o único lugar onde o dinheiro foi confiscado, de fato, até hoje?" "Sabe que foi poupança" Eu falo: "Aonde está o seu dinheiro mesmo?" "Então, você viu, acho que vai chover, né?" São crenças e aquela sensação de conforto que não se sustenta na realidade Pare para pensar: "Qual é o preço do seu conforto agora?" E se não valeria a pena dedicar 10 minutos, que seja, do seu dia para investigar um pouquinho mais, para estudar um pouquinho mais? Vai ser difícil no começo Ninguém começou Eu comecei a estudar, a ser uma planejadora financeira pessoal estudando os livros -do Gustavo Cerbasi -Que honra -Foi a minha base de estudos -Sinal que os livros funcionam Funcionam muito, depois eu fui fazer cursos, especialização, e etc, mas eu percebi nos cursos que a minha base, de verdade, estava muito bem estruturada porque ninguém está lá falando besteira nos livros Os livros são a principal fonte de conhecimento que você pode ter Antes eram só os livros, agora você tem livros, canais de youtube, podcasts, tantas coisas, sites, -tem o blog Me Poupe

-Junto com todos eles O canal de dúvidas -que você troca informações -Exato! com quem está assistindo como você, com um pouco mais ou menos de informação, está assistindo para aprender Se você tem dúvida, questione, critique, a gente está lá para responder, é da cultura da internet -a gente permitir o debate -E no começo é difícil mesmo

Eu sempre uso um exemplo, Cerbasi: É que eu tinha muita vontade de aprender, eu era adolescente e queria aprender sobre isso porque ninguém me explicava, meu pai não sabia, minha irmã, ninguém sabia, mas eu queria aprender porque eu queria multiplicar o meu dinheiro Ia lá, investigava no site, não sei o quê Vinha lá "indexador", como se eu soubesse o que era indexador

Aquela palavrinha lá no meio daquele contexto acabou com todos os meus sonhos Eu falei: "E agora, que cazzo é o indexador?" Até eu descobrir o que era um indexador, levou uns 3 dias, mas eu não desisti, e quando finalmente eu descobri o que era indexador, eu falei: "Você está brincando que era isso" É só uma referência

E porque ninguém me explicou isso de um jeito mais simples, tanto que foi por isso que eu fiz o Me Poupe Eu achei que faltava uma linguagem mais didática para explicar essas palavrinhas que no cotidiano, no economês, as pessoas acham que todo mundo sabe o que é um indexador, ninguém sabe o que é um indexador Vamos chamar de falta de humildade o grande erro do investidor, por quê? Essa doeu Porque falta humildade a maioria daqueles que investem porque muitos dizem: "Sou investidor" Primeiro, ser investidor significa você dedicar muito tempo a essa atividade Se você não trabalha 8 horas por dia com os seus investimentos, acompanhando fontes de notícias, participando de eventos, seminários, assembleias de cotistas de fundos, de acionistas, você não é investidor, você investe

Ter a modéstia, a humildade de você entender que se você não está tão dedicado quanto um investidor, tem gente com muito mais capacidade do que você tem hoje, de tomar decisões rápidas, você vai tender a agir, talvez, impulsivamente, entra no Home Broker no meio do dia, faz um investimento Não sabe o que é Home Broker? É por onde você faz investimento na corretora Mas você entra lá no canal de investimentos e toma uma decisão achando que fez um grande negócio, vai entrar dali a duas horas para tentar desfazer esse negócio com algum lucro, alguém não saiu da tela nesse tempo todo e está fazendo operação segundo a segundo, com robôs, com técnicas

Tenha a humildade de entender que você tem que ter uma atitude mais passiva, mais pé no chão, mais conservadora, até que se aproxime mais do perfil de investidor Humildade, por exemplo, se você investe na poupança, humildade de perguntar: "Puxa, mas porque a poupança não é a melhor? A Nath me falou lá no Me Poupe que tem coisa melhor que a poupança Você, meu gerente, me diga, tem algo melhor?" Se ele disser que não, você já vai saber que ele está te enganando E se ele disser Título de Capitalização, corre! -Vaza de lá -Foge

-Foge -E tem coisa melhor O bom gerente hoje ele é treinado, ele é certificado para te dar orientação Quando você demonstra vontade em aprender, ele vai ter um monte de produtos para você, bastante acessível com facilidade Tenha a humildade de saber que você nunca terá pleno conhecimento, tem que estudar sempre, tenha humildade de entender que se você é especialista em alguma coisa, você ganhou dinheiro durante 4-5 anos, em fundos de ações, em smallcaps, ações de pequenas empresas, em ações de um certo segmento, dinheiro em outro país, tenha a humildade de entender que os mercados mudam, chega uma hora que aquilo que você entende muito se satura e que você tem que ter uma posição mais conservadora

Eu exemplifico a humildade com a minha maneira de investir Você conhece o meu trabalho, você conhece aqui no canal, os livros, o livro "Investimentos Inteligentes" Eu tenho orientação de investimento que mostra que existem alguns cuidados a serem praticados

Hoje com a minha independência financeira, eu tenho, praticamente, a maior parte do meu patrimônio em renda fixa, estou sempre buscando informação e aprendizado para identificar quais são as oportunidades que surjam pontualmente no meio do caminho Não preciso estar assumindo um risco excessivo para querer ganhar um pouco mais, a gente chama de falta de humildade talvez se traduza em ganância, na ganância de ganhar um pouco mais, eu ponho uma posição de risco que amanhã vai afetar a minha família, vai afetar o meu sono, minha saúde, meu bem estar Eu, com uma posição mais conservadora, com a humildade de saber que eu não sei tudo, durmo melhor, cuido da minha família, tenho uma rotina mais saudável Humildade é saber que você tem que perguntar, estudar sempre para aprender um pouco mais Isso faz toda a diferença

Eu me sinto humilde em receber a Nathalia aqui, de ter acompanhado toda essa carreira dela, porque como repórter ela traz nas entrevistas, um pequeno espaço na TV, você dizia do seu grande sonho de ter um canal seu, e eu dizia que a grande distância que havia entre você estar ali apoiada com uma equipe de televisão, chegar aonde você poderia chegar, e você foi atrás, você estudou, você buscou conhecimento, você se preparou, você criou esse personagem que é a Nathalia, ser humano que ela é um personagem, ela ao vivo é exatamente aquilo que você vê -na telinha Youtube -Bizarro -Bizarro não seria a palavra -Uma pessoa estranha -Uma pessoa engraçada, né? -Uma pessoa engraçada

Interessante, divertida, mas muito inteligente também -É uma honra ter você em casa -Ô mestre Olha, mestre, Gustavo Cerbasi, Gu, para os íntimos, eu queria agradecer demais, para mim, de verdade, é um momento especial estar aqui com você hoje, no seu canal, eu sei que o seu público é incrível e busca informações que é o que você faz de melhor, informar as pessoas, explicar para o brasileiro que está lá que precisa tanto dessas informações e que é tão carente de educação financeira, eles até sabem que precisam, mas não sabem como fazer, e são pessoas como você que eu tenho certeza, mudam esse país

Essa é a intenção e se você quer mudar a sua vida, siga a Nathalia no Me Poupe, se inscreva no canal dela Quer uma transformação efetiva na sua vida, um aprendizado profundo, se inscreva no Masterlass Inteligência Financeira que vai acontecer agora no comecinho de março, a partir do dia 8 de março, uma semana gratuita de inteligência -financeira online -Eu já me inscrevi, porque é isso, você acha que sabe de tudo, mas quando você vai ouvir um masterclass desse, fala: "Caramba, não é que eu não tinha pensado nisso

" Então não é porque você já sabe de muita coisa que você não tem que investigar que os outros que conhecem mais do que você estão dizendo, seja lá o que for o seu nível de conhecimento sobre finanças, -inscreva-se no masterclass -Você vai se surpreender Obrigado Nathalia Muito bom estar -com você aqui -Eu que agradeço

-Muito obrigada de verdade -A casa é sua Eu adorei, vou vir aqui toda semana agora -Vamos tomar o nosso cafezinho! -Vamos tomar o nosso cafezinho -Beijos, sucesso lá no canal -Valeu gente, até mais!